Les travailleurs du secteur informel perçoivent souvent des salaires faibles et irréguliers, manquent de protection sociale et éprouvent des difficultés à accéder à des services de base adéquats. Dans le cadre des réformes du travail au Sénégal, l’Allemagne soutient un projet pilote de protection sociale qui pourrait être étendu à l’ensemble du secteur informel.

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Madame Madjiguène Diop est une artisane indépendante qui travaille dans le secteur de la transformation alimentaire à Dakar, au Sénégal, et ses responsabilités sont nombreuses. Non seulement Mme Diop est le principal soutien de sa famille, mais elle doit aussi s’occuper de ses jeunes apprentis. Au Sénégal, les soins de santé sont coûteux et souvent inabordables pour les personnes à faible revenu. Le risque que l’un de ses proches tombe malade n’est jamais loin des pensées de Mme Diop.

L’année dernière, elle a été informée par son association professionnelle de l’existence d’un nouveau régime d’assurance appelé MSNAS (Mutuelle Sociale Nationale des Artisans du Sénégal), conçu spécifiquement pour étendre la protection sociale aux artisans sénégalais à bas salaires. Mme Diop a été l’une des premières à s’inscrire et, aujourd’hui, elle, ainsi que les membres de sa famille et ses employés, peuvent accéder aux soins de santé dont ils ont besoin pour une fraction du coût habituel.

Mme Diop décrit le soulagement qu’elle a ressenti en rejoignant la MSNAS,

Sur le plan financier, l’assurance maladie de MSNAS a fait une énorme différence. Avant, je payais tous mes frais de santé, ainsi que ceux de ma famille et de mes apprentis – c’est trop. Maintenant que je suis membre de la mutuelle, c’est beaucoup plus supportable.

Mme Diop

En fait, Mme Diop a déjà profité des services hautement subventionnés lorsqu’elle a visité le centre de santé Nabil Choucair de Patte D’oie à Dakar, et l’une de ses apprenties a récemment accouché dans un centre de santé utilisant le nouveau système.

Fournir une protection sociale aux « travailleurs à faible revenu » manqués

Les travailleurs du secteur informel sont généralement plus pauvres que les employés du secteur formel. Ils ont tendance à percevoir des salaires faibles et irréguliers, à ne pas bénéficier de protections sociales et professionnelles et à éprouver de plus grandes difficultés à accéder à des services de base adéquats, y compris les services de santé. Renforcer l’accès aux services de santé et assurer la protection financière des travailleurs du secteur informel sont des défis permanents dans les pays à revenu faible et moyen inférieur, comme le Sénégal. 

L’absence de protection des travailleurs sénégalais faiblement rémunérés constitue un risque sérieux pour la croissance économique du pays. Plus de 90 % de la main-d’œuvre totale, soit 40 % des travailleurs non agricoles du pays, sont employés dans le secteur informel. Avec l’urbanisation, cette proportion continuera probablement à augmenter.

La couverture médicale est particulièrement faible parmi les travailleurs pauvres, qui représentent la majeure partie des travailleurs du secteur informel et qui ne sont pas éligibles aux interventions destinées aux pauvres. En conséquence, ils peuvent ne pas chercher à obtenir les soins de santé dont ils ont besoin, préférant continuer à travailler et à gagner de l’argent aussi longtemps qu’ils le peuvent.

Les artisans sénégalais jouent un rôle économique important

La MSNAS vise à offrir une protection sociale aux entrepreneurs et aux travailleurs des petites entreprises qui sont effectivement exclus des régimes obligatoires de sécurité sociale en raison de la nature informelle de leur travail. Il s’agit d’un projet pilote de la réforme phare du travail du gouvernement sénégalais, l’Accès à la protection sociale pour l’économie informelle : Mise en œuvre du Régime Simplifié pour les Petits Contribuables (RSPC). 

Le choix des artisans pour ce projet pilote n’est pas fortuit. Des études techniques soutenues par le BIT révèlent des critères importants pour la réussite d’un tel projet, notamment la taille de la main-d’œuvre – il existe 122 métiers artisanaux différents au Sénégal -, l’existence d’une forte dynamique organisationnelle et la place du secteur dans l’économie nationale.

Comme l’explique Mme Marie Odile M. Faye Diedhiou, directrice de la protection sociale au Ministère du Travail,

Le secteur informel contribue à plus de la moitié de notre PIB au Sénégal et est considéré comme un choix évident pour les initiatives de création d’emplois. Avant le RSPC, il y avait un manque alarmant de couverture sociale, avec l’exclusion de ces travailleurs qui occupent pourtant une place importante dans notre économie nationale.

Un « coup de fouet » pour la couverture universelle des soins de santé

Les mutuelles de santé au Sénégal ne sont pas nouvelles, puisqu’elles datent au moins des années 1980, mais les régimes ont surtout ciblé les fonctionnaires ou les personnes occupant d’autres emplois déclarés. Et, comme dans de nombreux pays, le taux d’adhésion à l’assurance maladie communautaire volontaire est faible.

En 2022, le gouvernement sénégalais s’est à nouveau engagé à développer les mutuelles de santé comme un moyen essentiel de mettre en œuvre sa politique de couverture sanitaire universelle. En tant que projet pilote de la RSPC, la MSNAS, ainsi que les politiques de soins de santé gratuits (par exemple, pour les enfants de moins de cinq ans et les personnes très pauvres), soutiendront l’expansion de la couverture universelle des soins de santé à tous les secteurs de la population.

Une conception flexible et modulaire

La conception de la MSNAS est délibérément modulaire et flexible. Il commence par l’assurance maladie sociale, puis, au fur et à mesure des enseignements tirés de la mise en œuvre de ce projet pilote, il est prévu d’étendre le régime aux pensions de vieillesse, à la couverture de la maternité et à l’assurance contre les accidents du travail et les maladies professionnelles pour les artisans. Au fil du temps, il sera également étendu à de nouveaux groupes du secteur informel, tels que les petits commerçants. Cette approche progressive permettra d’améliorer le régime sur la base d’une expérience de première main et de contrôler les coûts.

Dame Diaw, coordinatrice de la protection sociale et responsable du projet RSPC au BIT, explique qu’il s’agit du début de quelque chose de bien plus grand,

La création de la Mutuelle est extrêmement importante pour le Sénégal, qui est à la pointe dans ce domaine. Le fait que la conception adaptable et flexible puisse être étendue à de nouvelles professions est un facteur essentiel.

Que propose le programme ?

Le régime est spécialement conçu pour permettre aux artisans d’accéder à des services de santé abordables. Chaque artisan doit s’inscrire avec un minimum de 5 autres personnes, qui peuvent être des membres de sa famille et/ou des membres de son atelier. 

L’artisan paie un droit d’adhésion unique, équivalent à environ 3 euros, et une cotisation annuelle qui lui donne accès à l’un des deux forfaits de soins de santé définis – un forfait minimum de base et un forfait spécialisé. Lorsqu’ils font appel aux services de santé de MSNAS, les membres ne paient que 20 % des frais de service habituels, ce qui rend les soins de santé beaucoup plus abordables.

Pour accéder aux services de santé de la MSNAS, les artisans doivent payer une cotisation annuelle pour le paquet de base de 3 500 CFA, soit environ 5 euros par personne, ce qui correspond actuellement aux tarifs pratiqués par l’Agence pour la couverture universelle du risque maladie (ANACMU). Un paquet de soins plus étendu, qui couvre également les soins médicaux privés, sera disponible pour les artisans dans un avenir proche.

Les approches véritablement multisectorielles sont un défi, mais elles en valent la peine.

Le lancement d’un nouveau régime d’assurance maladie est une entreprise complexe et de nombreux défis ont été relevés en cours de route. La MSNAS est le fruit d’une collaboration entre les chambres de métiers et le ministère du travail, à laquelle participent également d’autres ministères et agences tels que l’Agence pour la couverture universelle de la santé (ANACMU), le ministère de la santé et le ministère des artisans. La MSNAS bénéficie du soutien technique et financier de l’OIT et de la coopération allemande. Il est mis en œuvre par la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH dans le cadre du projet « Ensemble vers la réforme du travail ».

Pour une entreprise véritablement multisectorielle, la coordination et la planification ne sont jamais simples, et il faut du temps pour parvenir à un consensus. Amener le système au point de départ a été un voyage long et difficile, mais surtout un voyage multisectoriel, impliquant de nombreux ministères et institutions différents. En même temps, cela a permis de jeter des bases plus solides pour la croissance future.

Des étapes institutionnelles importantes ont été franchies

Au cours de la mise en place de la MSNAS, plusieurs étapes importantes ont été franchies dans l’établissement des bases institutionnelles du système. Les fondements juridiques de la MSNAS ont été posés en 2021 par l’Assemblée générale du Sénégal, et le système est supervisé par le Conseil d’administration ainsi que par des comités techniques. Une unité de gestion technique a été mise en place avec l’appui de la coopération allemande et compte trois personnes chargées du travail quotidien.

Un système numérique de gestion de l’information a été acheté et installé, et les paramètres techniques et opérationnels pour l’extension du programme à de nouvelles zones ont déjà été définis et approuvés. Il s’agit là de réalisations importantes qui soutiendront les opérations durables de la MSNAS.

Le programme n’en est qu’à ses débuts, mais il gagne en popularité.

Une vaste campagne de communication a été menée tout au long de l’année 2022-23 afin d’informer les membres potentiels des avantages offerts, avant son lancement en février 2024. À la fin du mois de mars 2024, près de 10 000 artisans s’étaient inscrits et avaient payé leur cotisation. Quelque 200 de ces membres avaient également payé les cotisations annuelles pour eux-mêmes et pour leur(s) membre(s) de la famille et/ou apprentis, ce qui fait que plus d’un millier de bénéficiaires de la MSNAS peuvent désormais utiliser les services de santé de la MSNAS. Une campagne est actuellement en cours pour encourager tous les membres de la MSNAS à payer leur cotisation annuelle, ainsi que pour attirer de nouveaux membres.

À ce jour, des contrats ont été signés avec 132 prestataires de services de santé, dont 19 hôpitaux, 53 centres de santé, 29 postes de santé et 31 pharmacies, et 295 autres contrats sont en cours d’élaboration. Ces structures, où les membres de la MSNAS peuvent se rendre pour obtenir des services de santé, sont réparties dans les 14 régions du Sénégal.

Mme Diedhiou explique que ces développements n’auraient pas pu être réalisés sans le soutien de partenaires tels que l’OIT et la Coopération allemande au développement. La contribution de la GIZ nous a permis de faire de grands pas dans la mise en œuvre du projet à travers deux domaines clés : l’opérationnalisation de la MSNAS et l’extension de la protection sociale à d’autres risques sociaux et à d’autres secteurs de l’économie informelle ».

L’extension du régime

Les priorités pour 2024 sont d’augmenter le nombre d’artisans accédant aux services de santé par le biais de la MSNAS et de continuer à travailler à l’opérationnalisation complète du régime. Une fois que le régime aura été étendu de manière à ce que les artisans bénéficient également d’une couverture maternité, d’une aide à la vieillesse et d’une assurance contre les accidents du travail et les maladies professionnelles, il sera étendu à d’autres groupes du secteur informel, tels que les petits commerçants et les personnes travaillant dans les secteurs de la pêche et de l’agriculture. Il est également prévu de rendre le régime obligatoire, mais pour l’instant, il reste facultatif.

Les artisans sénégalais ne jouent pas seulement un rôle important dans l’économie nationale, ils constituent un élément fondamental de la culture du pays. Assane Gueye, président du conseil d’administration de MSNAS et lui-même artisan, explique pourquoi ce programme est une si bonne nouvelle,

Au Sénégal, les soins de santé sont très coûteux. Lorsque les artisans tombent malades, ils ne peuvent pas accéder aux services et ne peuvent pas travailler. MSNAS leur apporte un réel avantage – il permet à nos précieux artisans de prendre soin d’eux.

Grâce à sa conception modulaire, à la coopération technique et financière ciblée de l’OIT, de la GIZ et d’autres partenaires, ainsi qu’à l’important soutien politique et intersectoriel, il existe une énergie palpable pour faire fonctionner la MSNAS.

Corinne Grainger, Avril 2024